Financie pre športovcov: krátka kariéra, dlhý život

Kariéra profesionálneho športovca je finančne postavená naopak ako u zvyšku populácie. Bežný človek zarába najviac medzi štyridsiatkou a päťdesiatkou. Športovec má príjmový vrchol medzi 22 a 32 rokmi a potom príjem z aktívnej kariéry prudko klesá alebo končí úplne.

To znamená jediné: peniaze zarobené počas krátkej kariéry musia vystačiť na dlhý život. Svetové štatistiky pritom ukazujú, že významná časť profesionálnych športovcov sa po konci kariéry dostane do finančných problémov: nie preto, že zarobili málo, ale preto, že nikto im nepomohol peniaze správne nastaviť.

Nepravidelný príjem: najväčšia každodenná výzva

Príjmy športovca málokedy prichádzajú ako stabilná mesačná výplata. Zmluvy na sezónu, prestupové bonusy, odmeny za výsledky, príjmy zo sponzoringu: sumy kolíšu z mesiaca na mesiac a zo sezóny na sezónu. Jedno zranenie alebo neúspešná sezóna môže príjem dramaticky zmeniť.

Ako s tým pracovať:

• Vyplácajte si „vlastnú mzdu". Z príjmov si posielajte fixnú mesačnú sumu na bežné výdavky. Zvyšok ide bokom, do rezervy a investícií. Životný štýl nastavte podľa priemerného, nie podľa najlepšieho mesiaca.
• Držte väčšiu rezervu ako bežný človek. Pri nepravidelnom príjme odporúčame rezervu 6–12 mesiacov výdavkov, nie štandardné 3–6.
• Pozor na daňové a odvodové povinnosti. Športovci často pôsobia ako SZČO alebo majú príjmy z viacerých krajín. Bez poriadku v daniach sa aj vysoký príjem rýchlo zmení na problém.

Úrazové riziko: kariéra sa môže skončiť zajtra

Pre športovca je telo pracovným nástrojom. Vážne zranenie neznamená len pauzu, môže znamenať okamžitý koniec príjmu. Preto je poistná ochrana pre športovca dôležitejšia ako pre kohokoľvek iného, a zároveň komplikovanejšia: štandardné poistky často obsahujú výluky na profesionálny šport.

Na čo myslieť:

• Poistenie trvalých následkov úrazu a invalidity s krytím, ktoré zohľadňuje výšku vašich príjmov, nie symbolické sumy.
• Poistenie práceneschopnosti / výpadku príjmu, ktoré počíta s profesionálnym športom ako povolaním.
• Kontrola výluk. Zmluva, ktorá vylučuje plnenie pri výkone profesionálneho športu, je pre športovca bezcenná. Presne toto treba pri podpise strážiť.

Investovanie počas vrcholových rokov

Roky najvyšších zárobkov sú zároveň rokmi, keď treba investovať najagresívnejšie zo všetkých, pretože ďalšia šanca už nepríde. Paradoxne je to obdobie, keď má športovec najmenej času a priestoru sa financiám venovať.

Základné princípy:

• Vysoká miera odkladania. Kým bežnému človeku odporúčame investovať 10–20 % príjmu, športovec na vrchole by mal odkladať a investovať podstatne viac, pokojne 30–50 %. Nie preto, že by mal žiť skromne, ale preto, že jeho „zárobkové okno" je krátke.
• Diverzifikované, nudné, dlhodobé. Základom majetku športovca majú byť široko diverzifikované investície: ETF, prípadne nehnuteľnosti. Nie podiely vo firmách kamarátov, kryptošpekulácie ani „zaručené príležitosti", ktoré sa okolo úspešných športovcov prirodzene rojia.
• Oddeľte majetok od ega. Drahé autá a hodinky nie sú investície. Nič proti nim, ale až po tom, čo je zabezpečená budúcnosť.
• Myslite na rentu. Cieľom je majetok, ktorý po kariére generuje pasívny príjem a preklenie obdobie budovania druhej kariéry.

Druhá kariéra: život po športe trvá dlhšie ako šport

Športová kariéra končí typicky medzi 30. a 40. rokom a pred vami je ešte 50+ rokov života. Prechod do „civilného" života je pritom náročný nielen finančne, ale aj psychicky: mení sa identita, denný režim aj príjem.

Finančný plán športovca preto musí počítať s dvoma fázami:

• Preklenovacie obdobie: 2–5 rokov po konci kariéry na rekvalifikáciu, štúdium, trénerské licencie či rozbeh podnikania. Na toto obdobie treba mať vyčlenené prostriedky vopred.
• Dlhodobé zabezpečenie: investičný majetok, ktorý pracuje ďalej a dopĺňa príjem z druhej kariéry, plus správne nastavené dôchodkové piliere.

Najlepší čas pripravovať druhú kariéru nie je po poslednom zápase, ale počas aktívnych rokov, finančne aj profesijne.

Časté chyby športovcov pri peniazoch

• Životný štýl nastavený podľa najlepšej sezóny a nemožnosť z neho zísť.
• Investície do netransparentných projektov cez známych, bez due diligence.
• Prenechanie financií rodine či agentovi bez vlastnej kontroly a prehľadu.
• Žiadne poistenie výpadku príjmu, a to pri povolaní s najvyšším úrazovým rizikom.
• Odkladanie témy „čo po kariére" až do momentu, keď kariéra skončí.

Záver: majster na ihrisku potrebuje profesionála aj pri peniazoch

Nikto od vás nečaká, že popri vrcholovom tréningu budete študovať ETF a poistné podmienky. Tak ako máte trénera a fyzioterapeuta, potrebujete aj finančného partnera, ktorý rozumie špecifikám športovej kariéry: nepravidelnému príjmu, úrazovému riziku a krátkemu zárobkovému oknu.

Presne pre športovcov sme pripravili samostatnú službu, pozrite si viac o službách pre športovcov. A ak chcete svoju situáciu prebrať osobne, prvá konzultácia je bezplatná a bez záväzkov.

Chcem bezplatnú konzultáciu →